Wat zijn de eventuele nadelen van het aflossen van een hypotheek?

Sparen levert bijna niets op. Je kunt het geld natuurlijk ook gebruiken voor het aflossen van jouw hypotheek, maar pas hiermee op. Er zijn ook nadelen.

De Nederlandse banken bieden nog steeds een lage spaarrente aan. Omdat de inflatie is hoger is dan de rentevergoeding verlies je eigenlijk ieder jaar aan waarde. Als alternatief voor het sparen kun je jouw spaargeld ook gebruiken voor het deels aflossen van de hypotheek, maar die vlieger gaat niet volledig op. Het aflossen is toch iets heel anders dan het sparen.

Door het aflossen ben je spaargeld kwijt

Het aflossen op de hypotheek zorgt voor (extra) overwaarde, maar de waarde zit wel vast in het huis. Als je nu aflost op jouw hypotheek, kun je dit de volgende maand niet weer ‘opnemen’ wanneer je het geld nodig hebt. Het extra aflossen doe je dus alleen met geld dat je echt niet nodig hebt.

Houd ook rekening met het verliezen van de hypotheekrenteaftrek

Het aflossen geeft een besparing op de maandlasten, maar je verliest ook een deel van de belastingteruggave. Natuurlijk is het voordeel in de maandlasten groter dan het verlies aan hypotheekrenteaftrek, maar het is wel iets om mee te nemen in de overweging om wel of niet extra af te lossen.

Houd altijd voldoende spaargeld op de bank

Je kunt geen andere auto kopen met overwaarde in jouw huis. Houd dus altijd voldoende geld beschikbaar op een spaarrekening. Ook als de spaarrente te verwaarlozen is. Zonder spaargeld moet je namelijk lenen voor een noodzakelijke grote uitgave, zoals een auto. Je kunt beter een lage rente ontvangen dan uiteindelijk 5 tot 8% moeten betalen voor een lening.

Aflossen geeft vaak maar een kleine maandelijkse besparing

Populair is het aflossen op de aflossingsvrije hypotheek. Dit is een hypotheek waar je normaal gesproken niet op aflost en die pas wordt afbetaald bij de verkoop van het huis. Door het extra aflossen op deze hypotheekvorm zakt het bedrag aan verschuldigde hypotheekrente. Uitgaande van een aflossing van €2.000,- en een hypotheekrente van 2,5% bedraagt de maandelijkse besparing €4,17. Het is natuurlijk wel een maandelijks terugkerende besparing, maar het zet niet veel zoden aan de dijk.

Niet binnen alle hypotheekvormen is het extra aflossen verstandig. Dit kan bijvoorbeeld gelden voor hypotheken die zijn afgesloten tot 2013 en waaraan een spaar- of andere levensverzekering is gekoppeld.

Overleg altijd eerst met de hypotheekadviseur voordat je extra aflost.